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最后期限20天!房貸利率將有重大變化 有房貸者注意(約牛股票)

2020-08-07 11:38 來源:金融界

2020年已經過半,你的房貸利率定價方式轉換了嗎?

大家是否還記得,年初央行在官方發出的公告:存量房貸利率需要轉化為LPR,最遲于2020年8月31日之前完成,定價基準只能轉換一次。

目前只剩下不到一個月的時間,要抓緊時間了!

不過,也有不少購房者心存疑惑:到底是要轉LPR還是維持原有的固定利率?

01什么是LPR?

LPR的中文名叫貸款市場報價利率,現在發放的貸款都是基于LPR定價的。

2019年8月,央行改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制,新的LPR報價方式改為按照公開市場操作利率加點形成;報價利率期限增加5年期以上;報價頻率由原來的每日報價改為每月報價一次。

按規定,2020年1月1日前已經發放的,或者簽了合同但還沒有發放的貸款,參考貸款基準利率和浮動利率的貸款可以轉換為錨定LPR。

簡單說,你要和銀行重新簽貸款合同,選擇新的房貸利率方式。二選一,必須選一項,選定了不能反悔,不能重選,選擇之后伴隨你到貸款還清。

不過要注意,公積金個人住房貸款利率不需轉換。

02固定利率與LPR(約牛證券網)浮動利率區別

人民銀行此前公告顯示,存量浮動利率個人貸款基準定價的轉換工作,自2020年3月1日正式啟動,于2020年8月31日前完成。

也就是說,在轉換的時候,個人面臨兩個選擇:

第一個是,繼續沿用固定利率。房貸利率與你當前的利率水平保持不變,以后也不管LPR利率怎么變化,你的房貸利率都不變;

第二個是,房貸利率轉換成LPR加減點浮動定價。房貸利率根據LPR的變動而變化。

有什么區別?

1、維持固定利率

依照4.9%基準利率,你手上的房貸,可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率,那么你現在對應的利率就是:七折利率3.43%、九折利率4.41%、上浮10%利率為5.39%,上浮20%利率為5.88%。

如果你選擇了固定利率,那么以后保持你現在的利率,直至還清貸款,不再改變。

2、選擇LPR浮動利率

首先你要知道,轉換為參考LPR定價后,利率的表示方式將變為“LPR±點差”,其中的LPR就是定價基準。這次改革參照的LPR(定價基準)是2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%),記住這個數字就行了,4.8%。

舉個例子。

你目前房貸是上浮10%。

按照現在執行的利率水平4.9%計算,轉換前的房貸利率就是5.39%。按照央行規定,在個人房貸轉換期間均錨定2019年12月的LPR,該月5年期以上LPR為4.8%。

根據上述,點差=5.39%-4.8%=0.59%或59個基點,這個0.59就是你今后的房貸固定加點數,永遠伴隨著你。

你以后的房貸利率就是:LPR+0.59。今年的LPR是4.8,你今年利率就是4.8+0.(約牛軟件)59=5.39。

2021年的1月1日(重定價日),會根據2020年的12月的LPR報價來調整你的貸款利率。比如2021年LPR調整成了4.5%,那么你的利率就是4.5+0.59=5.09。

你目前房貸利率是下浮10%(打九折)

假如你原來的房貸利率是打九折的,也就是4.41%。4.41比4.8要低,點差=4.41%-4.8%=-0.39,這個負的0.39就是你今后的房貸固定減點數,永遠伴隨著你。

你今后的房貸利率就是:LPR-0.39。今年的LPR是4.8,你今年的利率就是4.8-0.39=4.41。

2021年的1月1日,會根據2020年12月的LPL報價,來調整你的房貸利率。比如2021年LPR調整成4.5%,那么你的利率就是4.5-0.39=4.11。

點差在合同剩余期限內固定不變。

另外,這次重定價日的LPR比上次變化了多少,您的房貸利率也就會調整多少。

03要不要轉?

這個選擇機會,央媽只給了你一次。

兩種轉換方式各有優勢,具體如何選擇取決于您自己的判斷,特別是對未來利率走勢的判斷。

如果您認為未來LPR會下降,那么轉換為參考LPR定價會更好;如果認為未來LPR可能上升,那么轉換為固定利率就會有優勢。

不過需要提醒的是,存量個人貸款的定價基準轉換原則上(約牛炒股)至8月31日結束。若未在此前轉換,則銀行會自動調整為LPR浮動利率或固定利率,具體是哪種各家銀行標準不一。

在8月31日之前,您可以選擇通過電子銀行或手機銀行進行辦理,這樣您就不用去柜臺,在電子銀行上確定即可?;蛘吣部梢赃x擇挑個方便的時間到銀行柜臺辦理相應業務。

[ 風險提示:以上內容僅供參考,不構成投資建議,股市有風險,投資需謹慎 ]
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