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收益高、期限長!還能1元起投?這類理財產品火了!各大銀行爭相布局!(約牛網)

2020-08-09 20:18 來源:中國基金報

今年以來,多家銀行都推出了“養老”概念的理財產品,那什么是養老理財?

收益高 期限長 養老理財受關注

銀行理財經理:咱們最近可能要出一款新的養老理財,專門為中老年客戶定制的,養老理財起投是1元起,這個是5年期的產品,原則上分紅是5年內不少于3次。

普益標準研究員 王偉:養老理財產品相比傳統理財產品投資期限普遍更長、風險等級普遍更低。2019年,銀行新發行的152款養老理財產品近70%的產品風險等級為一級(約牛),即最低風險等級,普通理財產品風險等級以二級為主。

采訪中記者了解到,目前購買養老理財的客戶以中老年人為主,以某商業銀行近期發行的一款養老理財產品為例,40歲以下購買人數約占22.42%;40-60歲人數占比42.91%;60歲以上人數占比約34.67%。在市場利率下行的背景下,養老理財相對高的預期收益吸引了不少投資者。

銀行理財客戶:我幫父母打理著他們的錢,常規理財收益現在是下降的趨勢,現在養老理財等于說鎖定一個5年的收益,還是非常合適的。養老理財收益大概是5%左右,其它的理財大概3.6%,我買過一個3.6%的。

養老需求旺盛 銀行爭相布局養老理財市場

隨著我國人口老齡化和居民可支配資產不斷增加,越來越多的人開始關注如何養老。養老理財最初是中小銀行發行的特色理財產品,隨著大型商業銀行理財子公司相繼成立,養老理財也成為他們爭相布局的重要市場。

目前,我國養老保障體系有“三大支柱”:第一支柱,由國家主導的基本養老保險;第二支柱,由企業主導的(約牛網)企業年金、職業年金;第三支柱,由個人主導的個人儲蓄型養老保險和商業養老保險。然而當前,第一支柱收支缺口擴大,發展遇到瓶頸;第二支柱也面臨覆蓋面窄、企業經濟壓力較大等問題;第三支柱在個人養老中,將發揮越來越重要的作用。采訪中,很多投資者表示,投資養老理財就是為個人養老做儲備。

興銀理財多資產投資團隊負責人 葉予璋:目前的數據來看,退休以后如果依靠基本養老保險,生活質量可能達到工作時的40%-50%,對很多人來說,這樣的生活質量不一定能滿足需求,因為國際慣例上可能70%以上才可以。所以我們才會推出一個養老理財的產品。

業內人士告訴記者,多家銀行已經把養老理財作為未來的重要戰略之一,今年上半年,興業、光大、中信等多家商業銀行的理財子公司相繼發行養老理財產品。數據顯示,2019年共有6家銀行發行了152款養老型理財產品。2020年以來,養老型理財產品的發行繼續放量,截至7月末,已有16家銀行發行了144款養老理財產品,同比增長58.24%。

中銀理財董事長 劉東海:中國銀行一直把養老產業作為一項戰略性的產業在推進,到目前為止,我們發行了大概32只養老理財產品,140多億。

養老理財前景廣闊 業界呼吁政策支持

隨著養老產業的發展,養老理財的產品將會更加多元化,不僅是中老年客戶有需求,一些年輕人也開始為養老提前規劃,養老理財產品市場空間廣闊。

業內人士表示,雖然近一段時間養老理財的發展速度很快,但還屬于起步階段,目前規模不大。今年前7個月,商業銀行已公布的養老產品實際募集規模近200億,占全市場理財規模的比重不到0.1%,還有很大的市場潛力。

中國社科院金融所財富管理研究中心主任 王增武:養老理財其實就是樹立(約牛在線)大家的個人養老,也就是養老保險第三支柱的理念,保證平滑我們個人的生命周期,來保障未來老年的基本生活。市場應該是非常之大,前景非常廣闊,雖然表面上來講聚焦老年群體,但實際上我們每一個人都面臨這樣的問題。

記者在調查中了解到,雖然目前購買養老理財的客戶以中老年人為主,但是40歲以下投資者對養老的需求也很大,已經有商業銀行在開發相關產品。

業內人士認為,養老理財的可持續發展還需要國家在政策上給予支持,比如考慮納入稅收遞延。目前只有商業養老保險進行了稅收遞延相關試點,也就是投保人在稅前列支保費,在領取保險金時再繳納稅款,它實質上是國家在政策上給予購買養老保險產品的個人稅收優惠。

中銀理財董事長 劉東海:比如家庭建立養老賬戶,在稅收上,可以有些稅收遞延,規定在現在交的所得稅,遞延到退休的時候再交,推進商業化的養老產品,稅收政策予以支持,這方面我們國家空間還很大。

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